保険証券の読み方

死亡時は、まず死亡原因を確認します。たとえば主契約の死亡保険金800万円、災害死亡特約500万円があり、病気死亡には災害特約が出ない資料なら、病気死亡は800万円、所定の災害死亡は1,300万円です。

災害死亡 ＝ 800万円 ＋ 500万円 ＝ 1,300万円

「死亡」と書いてあるだけで災害特約まで足さないこと。特約は主契約に上乗せされますが、支払条件を満たす場合だけです。

死亡原因を先に判定し、条件を満たす主契約＋特約だけを合計

入院給付金は入院日額×支払対象日数で計算します。入院日額8,000円、1入院の支払限度60日、75日入院なら、資料に免責日数がない場合の対象は60日です。

8,000円 × 60日 ＝ 480,000円

さらに手術給付金が「入院日額の20倍」なら、8,000円×20＝160,000円です。実入院日数75日をそのまま掛けないで、先に限度日数や免責の有無を確認します。手術は倍率の欄を別に読みます。

入院は日額×対象日数、手術は日額×資料の倍率。限度・免責を先に確認

がん保険では入院日額だけでなく、診断給付金の欄を探します。たとえば「所定のがんと診断確定したとき100万円」「入院日額10,000円」とある資料で、診断確定後20日入院し、両方が支払対象なら、診断100万円と入院20万円を別々に計算します。

10,000円 × 20日 ＝ 200,000円

合計 ＝ 1,000,000円 ＋ 200,000円 ＝ 1,200,000円

診断給付金の回数や待ち期間は資料の条件に従うこと。「診断」「入院」を別の給付として読むのがコツです。

がん保険は「診断」と「入院」を分け、資料の支払条件を満たすものだけ加算

実技・資料を読む問題(日本FP協会 2026年5月の公開問題 実技問12と同じ形)

Dさんの生命保険証券(定期保険特約付終身保険)　各保障は重複して支払われるものとする。

終身保険(主契約)	300万円
定期保険特約	1,200万円
災害割増特約	800万円

Dさんが病気により死亡した場合の死亡保険金の合計額として、最も適切なものはどれか

1. 300万円
2. 1,500万円
3. 2,300万円

答えと解説を見る

正解: 1,500万円

病気による死亡では、終身保険金300万円と定期保険特約の死亡保険金1,200万円を受け取る。災害割増特約は対象外なので合計1,500万円。まちがえやすい点: 災害死亡に限る特約まで加えない。