予定利率とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：予定利率が高いほど保険会社の運用益が大きく見込めるため保険料が安くなる

📘 予定利率とは何か

予定利率とは、保険会社が保険料を運用して達成できると見込む利率のこと。保険会社は集めた保険料を運用し、その運用益も保険金の支払財源とする。予定利率が高ければ運用益が多く見込めるため、契約者から集める保険料（純保険料部分）を少なくできる。バブル期の高予定利率時代と比較して、低金利時代は予定利率が低く保険料が高くなる傾向がある。

🎯 試験のキモ

「予定利率と保険料の関係（逆相関）」は頻出。予定利率↑→保険料↓（運用益でまかなえる）、予定利率↓→保険料↑（より多く集める必要がある）という逆相関を確実に覚える。バブル期（1990年頃）の予定利率は5〜6%台で保険料が安かったが、2026年現在は低金利環境で0.5〜1%台程度と大幅に低下し保険料は高い水準。「逆ざや」（予定利率＞実際の運用利率）が生じると保険会社の経営リスクになる点も関連知識として重要。

⚠️ 間違いやすいポイント

予定利率は「契約者が受け取る利率」ではない。保険会社が「運用でこれだけ稼げる」と見込む内部的な数値。貯蓄性保険（養老保険・終身保険）では解約返戻金の多寡に影響するが、保険料に対して直接利息がつくわけではない。「予定利率が高い保険に加入すると利息がたくさんつく」は誤りで、保険料が安くなるという効果が正確。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

予定利率はFP3級のリスク管理分野で頻出（mid）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。