つみたて投資枠とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：つみたて投資枠は年間120万円まで、長期積立・分散投資向けに厳選された投資信託等に限定されている

📘 つみたて投資枠とは何か

新NISAのつみたて投資枠とは、年間120万円を上限とし、金融庁が定める基準を満たした長期積立・分散投資向けの投資信託・ETFのみに投資できる枠。成長投資枠と同時に利用可能で、合計年間360万円まで非課税で投資できる。積立方式での買付に限られ、個別株は対象外。

🎯 試験のキモ

「つみたて投資枠＝120万円・積立専用・限定商品」「成長投資枠＝240万円・上場株式も可」の対比が試験の核心。旧つみたてNISA（年40万円）から3倍に拡充された点も頻出。2つの枠は年内で併用可能で、合計360万円まで。対象商品は金融庁が低コスト・分散投資の基準で厳選したインデックスファンド・バランスファンドが中心（2026年現在で約280本）。

⚠️ 間違いやすいポイント

成長投資枠との数値混同が最も多い誤答パターン。「つみたて投資枠で個別株を買おうとした」という実例が誤りになる。つみたて投資枠は積立方式での買付に限られ、個別株は一切対象外。「120万＝つみたて（積立限定）」「240万＝成長（株もOK）」とセット記憶。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

つみたて投資枠はFP3級の金融資産運用分野で頻出（high）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。