総量規制とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：総量規制は貸金業者（消費者金融等）からの借入合計が年収の1/3を超えると原則新規借入ができなくなる制度である

📘 総量規制とは何か

貸金業法に基づく規制で、貸金業者（消費者金融・クレジット会社のキャッシング等）からの借入合計額が年収の3分の1を超える場合、原則として新規貸付が禁止される制度。過剰貸付による多重債務を防止するために2010年に完全施行された。銀行・信用金庫等は貸金業者ではないため対象外。

🎯 試験のキモ

試験では「総量規制の対象範囲」が問われる。「銀行のカードローン＝対象外」「消費者金融・クレジット会社のキャッシング＝対象」の区別が核心。また住宅ローン・自動車ローン等の有担保貸付、高額医療費の一時的な借入れなど「除外貸付・例外貸付」があることも出題される。年収の1/3という基準は「貸金業者からの借入合計」で判断し、銀行は含まない点が最重要。

⚠️ 間違いやすいポイント

「すべての借金に総量規制が適用」は誤り。銀行の直接貸付・住宅ローン・各種例外は対象外。貸金業者か否かを軸に判断する。「消費者金融とクレジット会社のキャッシングは対象、銀行は対象外」という区別を「銀行は貸金業法の規制外」として覚えるとシンプル。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

総量規制はFP3級のライフプランニングと資金計画分野で頻出（mid）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。