就業不能保険とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：就業不能保険は病気・ケガで長期間働けない状態になった場合に毎月給付金を受け取れる保険で、自営業者にも適している

📘 就業不能保険とは何か

病気やケガによる長期入院・在宅療養等で就業不能状態が一定期間続いた場合に、毎月給付金（収入補填）が支払われる保険。会社員には傷病手当金（最長1年6か月）があるが、自営業者には公的な収入補償がないため特に重要な保険。精神疾患（うつ病等）が給付対象に含まれる商品も増えている。

🎯 試験のキモ

試験では「就業不能保険の特徴と所得補償保険との違い」が問われる。就業不能保険（生保）vs所得補償保険（損保）の対比が最重要：生保の就業不能保険＝定額給付・生命保険料控除の対象・精神疾患を対象に含む商品も多い、損保の所得補償保険＝実損補填・損害保険料控除の対象・業務外の病気ケガが対象。「死亡したらもらえる」ではなく「生存しているが働けない状態でもらえる」という点が核心。会社員は傷病手当金（最長1年6か月・標準報酬日額の2/3）があるが、自営業者には公的補償がないため就業不能保険・所得補償保険の重要性が高い。

⚠️ 間違いやすいポイント

就業不能保険は「就業不能状態」の定義が商品によって異なる。「入院中のみ」「在宅療養も含む」「所定の状態（要介護等）」など条件を確認する必要がある。試験では「就業不能状態の定義は商品ごとに異なる」という記述が正解になりやすい。「就業不能保険と所得補償保険はどちらも生命保険会社の商品」は誤り（所得補償保険は損害保険）。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

就業不能保険はFP3級のリスク管理分野で頻出（mid）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。