傷害保険とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：傷害保険は「急激・偶然・外来」の3要件を満たす事故による傷害を補償する

📘 傷害保険とは何か

傷害保険は、急激・偶然・外来の事故によって生じた傷害（ケガ）を補償する損害保険だ。3つの要件をすべて満たす必要がある。「急激」＝突発的で事故の過程が短い。「偶然」＝故意や予見によらない。「外来」＝体の外部からの原因。自転車転倒・スポーツ中の骨折などは3要件を満たす典型例だ。

🎯 試験のキモ

傷害保険では「病気」は原則補償されない。発病（内部からの原因）は「外来」の要件を満たさないからだ。また「故意による自傷」は「偶然」の要件を満たさず免責となる。補償される主な給付として、死亡保険金・後遺障害保険金・入院日額・通院日額がある。「急激・偶然・外来」の3要件を全て満たす事故の具体例：自転車転倒による骨折（急激○・偶然○・外来○）、スポーツ中の肉離れ（急激○・偶然○・外来○）。一方で熱中症（「外来」が微妙）や細菌性食中毒（「外来」か「内部」か判断が難しい）はケースによって補償が異なるため注意が必要だ。

⚠️ 間違いやすいポイント

「傷害保険＝病気も補償」は誤り。傷害保険は「ケガ（外部からの事故）専用」と覚えること。病気・疾病の補償は医療保険・疾病入院特約で対応する。「急激・偶然・外来」の3要件はFP3試験の頻出キーワードなので確実に暗記しておくこと。f482（傷害保険）とf483（旅行傷害保険）の最大の違いは「疾病（病気）の補償があるかどうか」。一般傷害保険は疾病不担保だが、旅行傷害保険（特に海外）は疾病も補償される。同じ「傷害保険」という名称でも補償範囲が大きく異なる点が試験のひっかけになる。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

傷害保険はFP3級のリスク管理分野で頻出（high）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。