家族信託とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：家族信託は家族間で信託契約を結ぶことで、委託者の判断能力が低下しても受託者が財産管理を継続できる

📘 家族信託とは何か

家族信託とは、家族間で信託契約を締結し、財産の管理・運用・処分を家族（受託者）に委ねる制度。認知症・判断能力低下に備えて、判断能力があるうちに契約を結ぶことで、その後も受託者が財産を管理できる。成年後見制度と異なり、①家庭裁判所の関与が不要、②受託者の行為に柔軟性がある（収益物件の大規模修繕・売却等も可能）点が特徴。

🎯 試験のキモ

成年後見制度との違いが試験で問われる。【家族信託 vs 成年後見の対比】①手続き：家族信託＝公証役場での信託契約（生前に設定）、成年後見＝家庭裁判所への申立て（判断能力低下後）。②管理の自由度：家族信託＝柔軟（売却・修繕・賃貸変更も可）、後見＝家庭裁判所の監督で制限が多い。③身上監護：家族信託では財産管理のみで、医療・施設入居等の身上監護契約は後見人でないとできない。④費用：家族信託は契約時のコスト（公証費用等）のみ、後見は毎月の報酬発生あり。認知症になった後は家族信託の新規設定ができないため、早期設定が重要（2026年現在）。

⚠️ 間違いやすいポイント

家族信託で財産を受託者（長男等）に移転しても、実質的な受益権は委託者（父）に残る自益信託が多い。受託者が「自分のもの」にするわけではない。また「家族信託＝後見の代替で何でもできる」という誤解に注意——身上監護（医療・施設入居の契約）は後見人の権限で、家族信託ではカバーできない。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

家族信託はFP3級の相続・事業承継分野で頻出（low）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。