FPの職業倫理とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：FPは顧客の利益を最優先に行動する義務があり、自己利益のために不適切な商品を勧めることはFP倫理に違反する

📘 FPの職業倫理とは何か

FP（ファイナンシャル・プランナー）の職業倫理の3大原則は①顧客利益優先（自己利益より顧客の最善利益を優先）②守秘義務（業務上知り得た顧客情報を正当な理由なく開示しない）③インフォームドコンセント（説明責任：顧客が理解できるよう十分に情報提供する）。これらはFP技能士・CFP等の倫理規定の根幹。

🎯 試験のキモ

試験では「FPができること・できないこと」の線引きも問われる。FPは「一般的・教育的な情報提供」は可能だが、「個別具体的な税務申告・法律事務・医療行為」は税理士・弁護士・医師等の独占業務のため不可。例：「確定申告の仕方を一般的に説明する」→OK、「あなたの確定申告書を作成する」→税理士法違反。インフォームドコンセント（十分な情報提供と同意確認）も倫理の核心。

⚠️ 間違いやすいポイント

「守秘義務は顧客の同意があれば解除できる」は正しい。顧客が第三者への情報提供を同意した場合は例外。「いかなる場合も情報を開示しない」は誤り。また法令上の開示義務（裁判所・行政機関からの照会等）に応じる場合も守秘義務の例外となる。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

FPの職業倫理はFP3級のライフプランニングと資金計画分野で頻出（low）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。